Ein Beitrag von Robert Schneider, Head of Corporates & 3SKey, EMEA, SWIFT

Aufsichtsbehörden weltweit richten ihr Augenmerk zunehmend auch auf Unternehmen, um die Einhaltung der Auflagen zur Bekämpfung der Finanzkriminalität möglichst umfassend sicherzustellen. Viele Unternehmen sehen diese neue Verantwortung mit Skepsis und wollen sie auf ihre Banken übertragen. Doch ist dieser Weg wegen der Komplexität der jeweiligen Vorgaben weder zielführend noch ein Freibrief für die Zukunft. Wenn die Unternehmen sich des Themas annehmen und sich zügig darauf einstellen, können sie mögliche negative Einflüsse auf das Kerngeschäft vermeiden.
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Der jüngste Stresstest, den die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) und die Europäische Zentralbank (EZB) bei 51 EU-Banken durchgeführt haben, ergab, dass der Sektor heute widerstandsfähiger ist als noch während der vorherigen Finanzkrise. Auf die überprüften Banken entfallen rund 70 Prozent aller Aktiven der Banken in der Europäischen Union.
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Im Gegensatz zum Jahr 2011 ist der europäische Bankensektor dank langfristiger Refinanzierungsgeschäfte und der quantitativen geldpolitischen Lockerung nicht mehr mit Liquiditätsproblemen konfrontiert. „Die größte Herausforderung ist jedoch geblieben: In vielen Bankbilanzen findet sich eine große Menge notleidender Kredite“, so Davide Marchesin, Fondsmanager im Team für nichtdirektionale Aktienstrategien von GAM. „In dieser Hinsicht ist es entscheidend, ob sich die europäischen Staats- und Regierungschefs einigen können, wie dieses Problem angegangen werden soll.“
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Bankenkrisen laufen meistens nach dem gleichen Muster ab: Bei guter Konjunktur sind die Banken großzügig in ihrer Kreditvergabe. Folgt dann aber der wirtschaftliche Abschwung und Kredite geraten unter Druck, sind sie auf Zahlungsausfälle meist nicht ausreichend vorbereitet. Das passierte 2008 durch die Subprime-Krise in den USA und während der europäischen Bankenkrise 2010. Trotzdem wachsen die Kreditvolumina seit Jahren stärker als das Bruttoinlandsprodukt (BIP) oder bleiben auf hohem Niveau – und damit steigen auch die Risiken einer neuen Bankenkrise.
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Die Scope Corporation, Anbieter unabhängiger Ratings, Research und Risikoanalysen in Europa, bewertet die Ergebnisse des Bankenstresstests der Europäischen Bankenaufsicht EBA insgesamt positiv. „Sie zeigen, dass die Banken auf dem europäischen Kontinent ihre Kapitalposition sichtbar gestärkt haben§“ so die Scope-Experten. „Allerdings gilt es auch festzuhalten, dass zentrale strukturelle Schwächen des Sektors nicht getestet wurden.“
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Ein Team von Wissenschaftlern des LOEWE-Zentrums SAFE im House of Finance der Goethe-Universität Frankfurt berät künftig den Wirtschafts- und Währungsausschuss (ECON) des Europäischen Parlaments zum Thema einheitliche europäische Bankenaufsicht (SSM).
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Höchstens ein Drittel aller systemrelevanten Großbanken weltweit hat sein Geschäftsmodell bereits vollständig an die neuen Regulierungsvorschriften angepasst. Insbesondere Banken in Großbritannien, der Schweiz und den USA haben längst gehandelt und sind deutlich weiter als deutsche Häuser. Dies sind Ergebnisse der aktuellen Studie „How banks can use strategy, structure and resilience to win the regulatory endgame“ der internationalen Managementberatung Bain & Company.
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Die Verabschiedung des OGAW-V-Umsetzungsgesetzes am gestrigen Donnerstag durch den Deutschen Bundestag war ein wichtiger Schritt, um Deutschland im Wettbewerb mit anderen Finanzstandorten wettbewerbsfähig zu halten.
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Falsche Anreize hinsichtlich wirtschaftlicher Verantwortung, Schwächung des Verbraucherschutzes und der Position der Sparer sowie eine unzureichende Rechtsgrundlage – das sind aus Sicht des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR) und des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV) wichtige Argumente, die gegen den Vorstoß der EU-Kommission zur Vergemeinschaftung der Einlagensicherung in der Europäischen Union sprechen. Beide Verbände haben nun ein Positionspapier vorgelegt, in dem sie sich detailliert mit dem Vorstoß der EU-Kommission auseinandersetzen.
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Der fünfte „ State of Application Security Report “ von Arxan Technologies liefert neue erschreckende Ergebnisse zur Sicherheit von mobilen Finanz-Apps. Demnach wies keine einzige der untersuchten Banking- und Bezahl-Applikationen ausreichende Sicherheitsmaßnahmen auf, um sich gegen Hackerangriffe zu schützen. Insgesamt analysierte Arxan 55 der beliebtesten mobilen Finanz-Apps aus Deutschland, den USA, UK und Japan.
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